Pasirašėte sutartį, nes kažkas pasakė „tik 1,69 %.“ Bet tada atsirado mėnesinis mokestis. Įrangos nuoma. Atskira programėlė. Ir kas ketvirtį verčiate dvi skirtingas ataskaitas, bandydamas suprasti, ar skaičiai sutampa.
Skamba pažįstamai? Tu ne vienas. Dauguma salonų savininkų už mokėjimų kortelėmis apdorojimą moka daugiau, nei mano — ne todėl, kad pagrindinis tarifas yra neteisingas, o todėl, kad niekas neparodė viso vaizdo.
Šiame vadove viską išskaidysime: kokie mokesčiai iš tikrųjų egzistuoja, kur slypi paslėptos išlaidos ir kaip tinkamai palyginti teikėjus, kad sprendimą priimtum remdamasis bendra kaina, o ne rinkodaros teiginiais.
Kokie mokesčiai iš tikrųjų egzistuoja: visas vaizdas
Prieš lygindamas bet kurį teikėją, verta suprasti, už ką iš tikrųjų moki. Dauguma salonų savininkų dėmesį sutelkia į operacijos mokestį — procentą, kurį moki nuo kiekvienos mokėjimo kortele sumos, — nes būtent šį skaičių kiekvienas teikėjas iškelia į priekį. Tačiau tai tik viena išlaidų dalis.
Štai ką verta atidžiai peržiūrėti savo ataskaitoje. Operacijos mokestis — tai procentas nuo kiekvieno mokėjimo kortele, kurį visi cituoja. Be to, kai kurie teikėjai taiko fiksuotą mokestį už kiekvieną operaciją — nedidelę sumą už kiekvieną prisilietimą ar lustinės kortelės nuskaitymą, kurią lengva nepastebėti, bet kuri greitai susikaupia, jei atliekate daug smulkių procedūrų, pavyzdžiui, antakių korekcijų ar barzdos kirpimo.
Tuomet yra mėnesinis arba metinis abonentinis mokestis. Kai kurie teikėjai ima mokestį už programinę įrangą, paskyrą arba abu. Įrangos išlaidos apima kortelių skaitytuvo pirkimą, nuomą ar lizingą, o kai kurie teikėjai papildomai taiko įdiegimo ar aptarnavimo mokesčius. Grąžinimo ginčų (angl. chargeback) mokesčiai aktualūs, jei klientas užginčija mokėjimą. O lėšų išmokėjimo terminai nėra formalus mokestis, tačiau lėtesni pervedimai kainuoja pinigų srautui. Pinigai, gulintys kažkieno kitojo sąskaitoje kelias dienas, yra pinigai, kurių negali panaudoti tiekėjams ar komandai apmokėti.
Kodėl mažiausias tarifas ne visada yra pigiausia galimybė
Kiekvienas mokėjimo terminalų teikėjas pirmiausiai parodo operacijos tarifą. Tai skaičius reklamoje, palyginimo svetainėje, skaičius, kurį papasakojo pažįstamas iš gretimo salono. Tačiau vien šis tarifas beveik nieko nepasako apie tai, kiek iš tikrųjų mokėsi.
Norint tinkamai palyginti, reikia vertinti bendrąsias valdymo išlaidas. Tai reiškia operacijos mokestį plius bet kokius fiksuotus mokesčius už kiekvieną operaciją, mėnesinius abonementinius mokesčius, įrangos išlaidas ir administravimo laiką, sugaištą naudojant sistemą, kuri nėra sujungta su tavo kalendoriumi.
Teikėjas su itin mažu pagrindiniu tarifu, bet mėnesiniu abonementiniu mokesčiu, brangia įranga, fiksuotais mokesčiais už kiekvieną operaciją ir kassavaitiniais pervedimais gali lengvai kainuoti daugiau nei teikėjas su šiek tiek didesniu tarifu, bet be mėnesinio mokesčio, kasdieniais pervedimais ir nuliniu suderinimo laiku. Svarbi matematika, o ne rinkodara.
O tada yra išlaida, kurios beveik niekas neįskaičiuoja: tavo laikas.
Paslėpta išlaida, apie kurią niekas nekalba: administravimo laikas
Atskiras mokėjimo terminalas reiškia, kad mokėjimus su rezervacijų sistema suderinate rankiniu būdu. Kiekvieną dieną lyginate, kas atėjo per terminalą, su tuo, kas yra kalendoriuje, tikrinate, ar skaičiai sutampa, ieškote neatitikimų. Užimtam salonui tai užima 15–30 minučių per dieną. Per mėnesį tai pilna darbo diena, sugaišta administravimui, kurį integruota sistema atlieka automatiškai.
Tu atidarei saloną ne tam, kad vakarais lygintum operacijų identifikatorius.
Integruotas mokėjimų sprendimas — kai kortelių skaitytuvas yra sujungtas su rezervacijų sistema — visiškai pašalina šį darbą. Kiekvienas mokėjimas susietas su rezervacija, iš kurios jis kilęs, visos ataskaitos renka duomenis iš to paties šaltinio, o dienos pabaigos suvedimas užtrunka minutes, o ne pusvalandį. Jei vertini teikėjus, klausimas yra ne tik „koks operacijos tarifas?“ — o „kiek mano laiko ši sistema taupo arba kainuoja kiekvieną savaitę?“
Ko tikėtis iš kiekvieno teikėjo tipo
Ne visi mokėjimo terminalų teikėjai veikia vienodai. Jie skirstomi į tris plačias kategorijas, kurių kiekviena turi skirtingą išlaidų struktūrą ir kompromisų rinkinį. Tai nėra konkretus kainoraštis — mokesčiai keičiasi, o tavo konkrečios sąlygos gali skirtis, — tačiau tai suteikia sistemą, padedančią žinoti, kokius klausimus užduoti.
Atskiri teikėjai
Atskiri kortelių skaitytuvai — tai standartinis pasirinkimas daugeliui smulkių verslininkų. Paprastas nustatymas, nereikia rezervacijų programinės įrangos ir aiški fiksuoto tarifo kainodara. Jie gerai tinka nedidelės apimties salonams arba mobiliems meistrams, kuriems tiesiog reikia priimti mokėjimus kortele.
Kompromisas tas, kad tai tik kortelių skaitytuvai. Jie nesijungia prie tavo rezervacijų sistemos, todėl mokėjimai gyvena vienoje programėlėje, o kalendorius — kitoje. Kiekvieną dieną suderinate rankiniu būdu. Kai kurie teikėjai taiko didesnius mokesčius už tam tikrus kortelių tipus (ypač AMEX) arba papildomus mokesčius už ne ES šalių korteles, kurie iš anksto nėra akivaizdūs.
Bankų teikiami terminalai
Bankų terminalai suteikia žinomos institucijos patikimumą. Kai kurie siūlo konkurencingus operacijos tarifus, ypač didesnės apimties verslams pagal individualias sutartis.
Tačiau kainodara dažnai yra neaiški ir pritaikyta kiekvienam verslui individualiai, o tai reiškia, kad ne visada žinai, kiek moki, kol nepaklausiate. Sutartys paprastai galioja 12–24 mėnesius, įranga dažniausiai nuomojama, o integracijos su salono programine įranga nėra. Kai kurie net nepriima tam tikrų kortelių tipų. Galite sutaupyti ties operacijos tarifu, bet tai atgausite administravimo laiku ir nelankstumu.
Integruoti sprendimai
Integruoti sprendimai sujungia mokėjimų apdorojimą su tavo rezervacijų platforma. Koncepcija paprasta: rezervacijos ir mokėjimai vienoje vietoje, automatinis suderinimas ir ataskaitos, kurios renka duomenis iš to paties šaltinio. Integracijos nauda yra reali ir tai yra pagrindinis skirtumas, kai kalbama apie administravimo laiko mažinimą.
Išlaidų struktūros skiriasi. Kai kurie teikėjai taiko fiksuotus mokesčius už kiekvieną operaciją prie procentinio tarifo, kiti turi mėnesinius programinės įrangos mokesčius arba mokesčius už kiekvieną darbuotoją. Lėšų išmokėjimo terminai skiriasi priklausomai nuo teikėjo ir plano. Kaip ir bet kuriuo kitu atveju, bendra kaina priklauso nuo tavo operacijų struktūros, komandos dydžio ir visos mokesčių schemos — ne tik nuo pagrindinio tarifo.
| Atskiri teikėjai | Bankų terminalai | Integruoti sprendimai | |
| Operacijos mokestis | Fiksuotas tarifas, paprastai iki 2 % | Individualus / derybinis | Procentinis tarifas, kartais su fiksuotu mokesčiu už kiekvieną operaciją |
| AMEX tarifas | Skiriasi — dažnai didesnis arba su priemokomis | Ne visada priimamas | Skiriasi priklausomai nuo teikėjo |
| Mėnesinis mokestis | Nėra arba papildomas premium planas | Dažnas | SaaS ir (arba) mokesčiai už kiekvieną darbuotoją kai kuriuose planuose |
| Įranga | Nedidelė pradinė pirkimo kaina | Paprastai nuomojama | Mokama arba įtraukta į aukštesnio lygio planus |
| Lėšų išmokėjimas | Kasdien daugelyje planų | Skiriasi priklausomai nuo teikėjo | Kasdien daugelyje planų; sąlygos skiriasi |
| Integracija su rezervacijomis | Ne | Ne | Taip |
| Sutarties įsipareigojimas | Nėra daugelyje planų | 12–24 mėnesiai įprastai | Skiriasi — tikrink SaaS sąlygas |
Paprastas būdas patikrinti savo išlaidas
Štai paprastas pratimas. Paimk savo mėnesines pajamas iš mokėjimų kortele, pritaikyk operacijos mokestį, pridėk visus fiksuotus mokesčius už kiekvieną operaciją, tada pridėk mėnesinį abonentinį mokestį ir padalink įrangos kainą iš 12 mėnesių. Tai tavo tikroji mėnesinė mokėjimų kortele priėmimo kaina.
Dabar pridėk laiką, kurį sugaišti derindami mokėjimus su kalendoriumi: net 30 minučių per dieną per mėnesį susidaro daugiau nei 14 valandų. Kiek tau vertas tas laikas?
Jei bendra suma jus nustebino, verta atlikti tą patį skaičiavimą su teikėju, kuris siūlo automatinį suderinimą, prieinamą įrangą ir kasdienius pervedimus. Operacijos mokesčių skirtumas gali būti centai nuo kiekvieno mokėjimo. Tačiau skirtumas bendroje kainoje per metus gali būti reikšmingas.
Sutarčių spąstai ir mokesčių staigmenos, kurių saugotis
Ne visos mokėjimo terminalų sutartys yra lygiavertės, o blogiausios staigmenos paprastai slypi smulkiame šrifte. Prieš ką nors pasirašydamas, štai ką patikrinti.
Ilgalaikės sutartys ir automatinis pratęsimas. Kai kurie teikėjai įpareigoja 12–24 mėnesių terminui su automatiniu pratęsimu. Jei praleidži nutraukimo langą, esi įsipareigojęs dar metams. Visada patikrink minimalų terminą ir kas nutinka jam pasibaigus.
Įrangos lizingas. Kortelių skaitytuvo nuoma už mėnesinį mokestį skamba priimtinai, bet per dvejus metus dažnai būsi sumokėjęs dvigubai daugiau nei įrenginys kainuoja. Jei yra galimybė pirkti, apskaičiuok bendrą kainą per laikotarpį, kurį kitaip nuomotumeis.
Paslėpti atitikties ir ataskaitų mokesčiai. PCI atitikties mokesčiai, mėnesiniai ataskaitų mokesčiai, minimalios operacijų ribos. Tai mokesčiai, kurių niekas nepamini pasirašant, bet kurie tyliai atsiranda tavo ataskaitoje. Visada prašyk pilno visų galimų mokesčių sąrašo prieš įsipareigodami.
Tarifo augimas. Kai kurie teikėjai siūlo patrauklų įvadinį tarifą, kuris tyliai padidėja po šešių ar dvylikos mėnesių. Reguliariai tikrink savo ataskaitas.
Grąžinimo ginčų mokesčiai. Grąžinimo ginčas įvyksta, kai klientas užginčija mokėjimą. Nors salonai su jais susiduria retai, kai kurie teikėjai taiko reikšmingą mokestį, kai tai nutinka. Verta žinoti šį skaičių iš anksto.
„Nemokamos“ programinės įrangos spąstai. Platformos, kurios netaiko mėnesinio abonentinio mokesčio, dažnai uždirba kitur: didesni operacijų tarifai, prekyvietės komisiniai arba fiksuoti mokesčiai už kiekvieną operaciją, kurie susikaupia. Skaidri mokesčių struktūra yra vertesnė nei „nemokamas“ planas, pilnas paslėptų išlaidų.
Mokėjimai gyvai ir internetu: kodėl tarifai skiriasi
Jei priimi avansus internetu, parduodi dovanų kuponus per savo svetainę arba priimi išankstinius mokėjimus už rezervacijas, greičiausiai moki didesnį tarifą už šias operacijas nei už mokėjimus gyvai. Taip yra todėl, kad mokėjimai internetu kelia didesnę sukčiavimo riziką: kortelė fiziškai nėra pristatoma, todėl teikėjas taiko didesnį mokestį tai rizikai padengti.
Mokėjimai gyvai, kai klientas prisiliečia, įkiša ar perbraukia kortelę prie tavo kasos, kelia mažesnę riziką, todėl juos apdoroti pigiau. Skirtumas gali būti reikšmingas: paprastai 0,5–1 procentinio punkto daugiau už operacijas internetu ar įvestas rankiniu būdu.
Svarbiausia žinoti, kurios tavo operacijos patenka į kurią kategoriją, ir įsitikinti, kad nemoki interneto tarifų už mokėjimus, kuriuos būtų galima apdoroti gyvai. Avansams ir išankstiniams mokėjimams šiek tiek didesnis tarifas paprastai atsipildo vien dėl apsaugos nuo neatvykusių klientų. Jei naudoji Connect rezervacijoms, išankstiniai mokėjimai yra integruoti — klientai gali sumokėti rezervuodami, o mokėjimas automatiškai susiejamas su rezervacija.
Ką patikrinti prieš keičiant teikėją
Jei svarstai pakeisti mokėjimo terminalų teikėją, štai į ką žiūrėti, be pagrindinio operacijos tarifo.
Tiesioginės operacijų išlaidos
- Operacijos mokestis. Procentas nuo kiekvieno mokėjimo. Paklausk, ar jis vienodas debeto, kredito ir AMEX kortelėms. Kai kurie teikėjai taiko priemoką už tam tikrus kortelių tipus.
- Fiksuotas mokestis už kiekvieną operaciją. Bet koks papildomas mokestis už kiekvieną mokėjimą prie procentinio tarifo. Tai labiausiai jaučiasi smulkiose operacijose.
- Rankinio įvedimo / klaviatūra suvestos operacijos mokestis. Dažnai gerokai didesnis nei mokėjimų gyvai tarifas; patikrink, kiek mokėsi, jei reikės suvesti kortelės numerį rankiniu būdu.
- DCC (dinaminis valiutos konvertavimas). Patikrink, ar nėra papildomų maržų ar mokesčių, kai klientas moka ne ES šalies kortele.
Įrangos ir pasikartojantys mokesčiai
- Įranga ir nustatymas. Pirkta, nuomojama ar lizinguojama? Kokia bendra kaina per dvejus metus? Paklausk, ar nėra papildomų vienkartinių diegimo ar nustatymo mokesčių.
- Mėnesiniai mokesčiai. Patikrink, ar nėra pasikartojančių mokesčių už programinę įrangą, paskyrą arba abu.
- Minimalus mėnesinis operacijų mokestis. Kai kurie teikėjai taiko baudą, jei per mėnesį neapdorojate tam tikros mokėjimų apimties.
„Paslėpti“ administraciniai mokesčiai
- Grąžinimo ir ginčų mokesčiai. Kiek kainuoja apdoroti grąžinimą arba kai klientas užginčija mokėjimą?
- Administravimo ir ataskaitų mokesčiai. Ieškok mėnesinių „PCI atitikties“ mokesčių arba mokesčių už popierines ataskaitas.
- Sutarties trukmė ir įsipareigojimas. Ar gali išeiti be baudos, ar yra išankstinio nutraukimo mokestis?
Veiklos srautas ir funkcijos
- Lėšų išmokėjimo terminai. Kasdien, kas savaitę ar lėčiau? Ar yra minimalios ribos ar priemokos?
- Integracija. Ar sistema jungiasi prie tavo rezervacijų sistemos, ar naudoji dvi atskiras sistemas?
- Arbatpinigiai. Ar palaikomi arbatpinigiai? Jei tavo komanda priklauso nuo arbatpinigių, verta patikrinti, ar tavo teikėjas tai tvarko, ar reikia atskiro sprendimo.
Kaip Connect jau palaiko tavo mokėjimų darbo srautą
Net jei tavo kortelių skaitytuvas veikia atskirai nuo Connect, dalis tavo mokėjimų darbo srauto jau yra padengta.
Išankstiniai mokėjimai internetu per tavo rezervacijų valdiklį leidžia užsitikrinti pajamas dar prieš klientams peržengiant slenkstį. Kiekvienas išankstinis mokėjimas automatiškai susiejamas su rezervacija, todėl tiksliai žinai, kurios vietos apmokėtos, o kurios ne. Neatvykimai nustoja būti pajamų spraga, nes pinigai jau užtikrinti prieš klientui atvykstant. Tavo atšaukimo politika (kurią patys nustatote Connect) tvarko likusią dalį.
Connect ataskaitos seka pajamas pagal procedūrą, pagal komandos narį ir pagal laikotarpį. Tai nepakeis tavo kortelių skaitytuvo operacijų ataskaitų, bet suteikia aiškesnį vaizdą, iš kur iš tikrųjų ateina tavo pajamos — ir padeda pastebėti, kurios paslaugos ir kurie komandos nariai kuria didžiausią vertę.
Kuo mažiau spragų tarp tavo rezervacijų sistemos ir mokėjimų sąrankos, tuo mažiau laiko sugaišti derinimui ir daugiau — darbui, kuris iš tikrųjų generuoja pajamas.
Atlik palyginimą, kuris iš tikrųjų svarbus
Mažiausias operacijos tarifas ne visada yra pigiausia galimybė. Kai įskaičiuojate įrangos išlaidas, mėnesinius abonementinius mokesčius, fiksuotus mokesčius už kiekvieną operaciją, administravimo laiką ir pinigų srauto poveikį dėl lėtų pervedimų, tikrasis kainos vaizdas labai skiriasi nuo skaičiaus reklamoje.
Kitą kartą peržiūrėdamas savo mokėjimo terminalų teikėją — arba jei renki pirmą kartą — atlik pilną skaičiavimą. Susumuok kiekvieną mokestį, įskaičiuok laiką, sugaištą suderinimui, ir palygink bendrąją kainą, o ne pagrindinį tarifą. Būtent šis palyginimas iš tikrųjų pasako kažką naudingo.
O jei jau naudoji Connect, įsitikink, kad naudoji išankstinius mokėjimus, kad apsaugotum savo grafiką nuo neatvykimų. Tai viena problema mažiau, kurią turi spręsti tavo kortelių skaitytuvas.
Prisijunk prie Connect ir patikrink, ar tavo mokėjimų sąranka tikrai dirba tavo labui.
DUK (Dažnai Užduodami Klausimai)
Kokius mokesčius iš tikrųjų taiko mokėjimo terminalai?
Dauguma teikėjų taiko operacijos mokestį (procentą nuo kiekvieno mokėjimo), o kai kurie papildomai prideda nedidelį fiksuotą mokestį už kiekvieną operaciją. Be to, atkreipk dėmesį į mėnesinius abonementinius mokesčius, įrangos nuomos ar lizingo kainas, grąžinimo ginčų mokesčius ir lėšų išmokėjimo terminus — lėtesni pervedimai kainuoja pinigų srautui, net jei formaliai tai nėra „mokestis“.
Kodėl operacijų mokesčiai taip skiriasi tarp teikėjų?
Tai priklauso nuo teikėjo verslo modelio. Atskiri teikėjai siūlo paprastumą — fiksuotą tarifą be mėnesinio mokesčio. Bankų terminalai dažnai turi mažesnius operacijos tarifus, bet ima mėnesinius mokesčius ir įpareigoja ilgalaikėmis sutartimis. Integruoti sprendimai įtraukia mokėjimų sujungimo su rezervacijų sistema vertę. Mažiausias pagrindinis tarifas ne visada yra pigiausia galimybė, kai viską susumuojate.
Ar mažesnis operacijos mokestis visada geriau?
Nebūtinai. Teikėjas su šiek tiek didesniu operacijos tarifu, bet be mėnesinio mokesčio, prieinamos kainos įranga ir kasdieniais pervedimais gali kainuoti mažiau nei teikėjas su itin mažu tarifu, bet mėnesiniu abonementiniu mokesčiu ir kassavaitiniais pervedimais. Palyginimas, kuris svarbus, yra bendra kaina.
Ar AMEX priėmimas kainuoja daugiau?
Daugelyje teikėjų — taip. AMEX operacijoms dažnai taikomas didesnis tarifas arba jos iš viso nepriimamos. Verta patikrinti, ar tavo teikėjas taiko priemoką, ypač jei nemaža dalis klientų naudoja AMEX.
Kas yra grąžinimo ginčas (chargeback) ir ar turėčiau dėl to nerimauti?
Grąžinimo ginčas įvyksta, kai klientas užginčija mokėjimą kortele per savo banką. Dauguma salonų su jais susiduria retai, bet verta žinoti, ar tavo teikėjas taiko mokestį, kai tai nutinka.
Ar visi mokėjimo terminalai priima bekontakčius mokėjimus?
Dauguma šiuolaikinių — taip, tačiau kai kurie senesni bankų terminalai priima tik lustines ir magnetines korteles. Jei tavo terminalas nepalaiko bekontakčių mokėjimų, tai spraga, kurią verta uždaryti — vis daugiau klientų to tikisi, o Apple Pay ir Google Pay reikalauja būtent šios funkcijos.
Kodėl mokėjimų internetu tarifai didesni nei mokėjimų gyvai?
Mokėjimai internetu kelia didesnę sukčiavimo riziką, nes kortelė fiziškai nėra pristatoma. Teikėjai taiko didesnį mokestį šiai rizikai padengti. Skirtumas paprastai siekia 0,5–1 procentinį punktą. Avansams ir išankstiniams mokėjimams didesnis tarifas paprastai atsipildo vien dėl apsaugos nuo neatvykusių klientų.
Kaip apskaičiuoti tikrąją mokėjimų kortele priėmimo kainą?
Paimk savo mėnesines pajamas iš mokėjimų kortele, pritaikyk operacijos mokestį, pridėk visus fiksuotus mokesčius už kiekvieną operaciją, tada pridėk mėnesinį abonentinį mokestį ir padalyk įrangos kainą iš 12 mėnesių. Tada įskaičiuok laiką, sugaištą suderinimui — net 30 minučių per dieną per mėnesį susidaro daugiau nei 14 valandų.
Ar galiu sumažinti neatvykimus nekeisdamas mokėjimo terminalo?
Taip. Išankstiniai mokėjimai internetu leidžia klientams sumokėti rezervuojant, o tai reikšmingai sumažina atšaukimus ir neatvykimus. Jei naudoji Connect, išankstiniai mokėjimai yra integruoti ir automatiškai susiejami su rezervacijomis. Tam nereikia kito mokėjimo terminalo.
